中(zhong)国网财经3月29日讯 3月28日，工商银行(xing)发布2024年度呈报。呈报期内，工商银行(xing)实现净利润3669.46亿元，同比增长0.5%；年末不良(liang)贷款率1.34%，较上(shang)年末下降0.02个百分点；拨备笼盖率214.91%，较上(shang)年末上(shang)升(sheng)0.94个百分点；资源充足率上(shang)升(sheng)至19.39%；A、H股股价(不复权)年度涨幅分别达44.8%、36.4%，显(xian)示出资源市场承认。

在同日进行(xing)的功绩(ji)发布会上(shang)，工商银行(xing)行(xing)长刘珺指出：“摆在我们眼(yan)前的宏观经济环(huan)境(jing)是(shi)要穿越低息差的环(huan)境(jing)，对付拥有这么大资产负债表的银行(xing)，压力不可思议。这是(shi)打造一流银行(xing)、领军银行(xing)、现代银行(xing)、价值银行(xing)的必经之路。工商银行(xing)作为领军银行(xing)，一定要闯出一条新路。”同时，针对2025年可否实现收入与利润双增问题，刘珺表示，一定会走到市场均(jun)匀值的上(shang)面，一定会跟市场走出大致一致的方向，并且在市场均(jun)值之上(shang)，实现工商银行(xing)对利益相(xiang)关方的合理回报。

泉币政策传导主渠道作用施展(zhan)愈发高效

年报显(xian)示，截至2024年末，工商银行(xing)总资产48.82万亿元，较年初增长9.2%；其中(zhong)境(jing)内群众币贷款余(yu)额26.7万亿元，较上(shang)年增加2.3万亿元；群众币债券投资12.7万亿元，较上(shang)年增加2.2万亿元；整年境(jing)内主承销债券规模超1.9万亿元。

“从服务实体经济来看，提质增量、扩面强效的方向并没(mei)有变。”刘珺表示，工商银行(xing)集团总资产增长了9.2%，其中(zhong)群众币贷款和债券投资的增量体量都相(xiang)当大。面对有效信贷需(xu)求(qiu)不足的局(ju)面，工商银行(xing)泉币政策传导主渠道的作用施展(zhan)愈发高效。同时加快清理高本(ben)钱(qian)的负债，不断筹措更低本(ben)钱(qian)的资金。截至2024年末，该行(xing)群众币存款付息率降低至1.62%，在可比同业中(zhong)最低，有效支撑(cheng)资产负债表的扩张。

回顾(gu)上(shang)半(ban)年信贷投放情况，工商银行(xing)副行(xing)长张守川表示，从投向上(shang)看，工商银行(xing)科技金融保持领先，战(zhan)略性新兴产业贷款余(yu)额突破3.1万亿元，科技型企业贷款近2万亿元，均(jun)居同业首位。绿色贷款突破6万亿元，规模持续位列可比同业第一；成功发行(xing)全球多币种(zhong)碳(tan)中(zhong)和主题境(jing)外绿色债券。普惠金融大力促进小(xiao)微企业融资谐和机制落实落细，贷款增速显(xian)著(zhu)高于全行(xing)均(jun)匀增速，有贷户增长超40%；涉(she)农贷款增加近8000亿元。养老产业贷款和数(shu)字经济核心产业贷款保持较快增长。同时对付制造业、两重两新、粮食和能源平安、三大工程(cheng)等领域，工商银行(xing)突出主责主业，加强精准投放。截至2024年末，工商银行(xing)投向制造业贷款余(yu)额4.4万亿元，保持行(xing)业首位，其中(zhong)投向制造业中(zhong)长期贷款余(yu)额2.1万亿元。

张守川表示，下一步，工商银行(xing)将认真贯彻(che)落实好(hao)党中(zhong)央(yang)、国务院决策部署，综合考虑实体经济需(xu)求(qiu)、泉币政策导向，以及全行(xing)谋划管理实际，保持稳健进取的投融资计谋，保持较大的贷款投放和债券投资力度，持续提拔服务实体经济的顺应性、竞争力和普惠性。

努力将净息差保持在同业合理程(cheng)度

比年来在低利率环(huan)境(jing)下，商业银行(xing)广泛资产收益率下行(xing)、负债本(ben)钱(qian)率相(xiang)对刚性，净息差持续收窄，利息净收入承压。年报显(xian)示，2024年工商银行(xing)实现净利润3669.46亿元，比上(shang)年增加18.30亿元，增长0.5%，均(jun)匀总资产回报率0.78%，加权均(jun)匀净资产收益率9.88%。营业收入8218.03亿元，下降2.5%。其中(zhong)，利息净收入6374.05亿元，下降2.7%；非利息收入1843.98亿元，下降1.9%。

“我们的全体判断是(shi)2025年净息差下行(xing)照样一个行(xing)业共性，但是(shi)下降的幅度在收窄。”展(zhan)望年内银行(xing)业净息差走势，工商银行(xing)副行(xing)长姚明德表示，从宏观政策来看，资产端的收益程(cheng)度仍然存在较大的下行(xing)压力，2024年LPR三次下调(diao)利率，同时存量房贷利率调(diao)整，上(shang)述调(diao)整因素影响(xiang)将在今年逐步显(xian)现。2025年财政政策更加积极，泉币政策更加适度宽松，推动经济持续上(shang)升(sheng)向好(hao)，这对银行(xing)的息差提出了更高的要求(qiu)。从银行(xing)谋划来看，当前负债端加强本(ben)钱(qian)管控(kong)的效果在逐步显(xian)现。据观察(cha)银行(xing)业全体的息差收窄情况在2024年下半(ban)年已出现了边际改善。

值得一提的是(shi)，2024年，工商银行(xing)净利息差和净利息收益率分别为1.23%和1.42%，比上(shang)年分别下降18个基点和19个基点。“工商银行(xing)坚决不打价格战(zhan)。”姚明德指出，2024年工商银行(xing)自动加强低利率环(huan)境(jing)下的资产负债布局(ju)调(diao)整，优化大类资产摆布，强化负债本(ben)钱(qian)管控(kong)。2025年，工商银行(xing)将在资产端和负债端协同发力，靠前对接落实各项宏观政策，美满配套制度，突出“工”和“商”的主责主业，打造更加清洁健康(kang)的资产负债表，努力将NIM保持在同业合理程(cheng)度。

姚明德表示，在大类资产布局(ju)。将积极支撑(cheng)长周期特别国债、地方当局(ju)专项债，以及切合工商银行(xing)风险(xian)偏好(hao)和谋划计谋的信用债投资，注(zhu)重推动资产久期结构调(diao)整。信贷投放层面，积极对接增量政策落地的实体经济需(xu)求(qiu)，做深做精做实“五(wu)篇大文章”，加力支撑(cheng)个人按揭、消费贷、信用卡透支等营业的发展(zhan)，助(zhu)力提振消费。资产负债的本(ben)钱(qian)管理方面，在做好(hao)减费让利支撑(cheng)实体经济发展(zhan)的同时，努力提拔风险(xian)定价程(cheng)度，实施全口径负债的本(ben)钱(qian)管理，杜绝“内卷式”竞争，自动优化期现结构和品种(zhong)结构，同时提拔服务客户的能力和程(cheng)度，让活动性资金、结算性资金占比不断提拔，实现银行(xing)发展(zhan)与社会效益的双赢。

预计2025年资产质量将保持波动可控(kong)

防(fang)控(kong)风险(xian)是(shi)金融事情的永恒主题。年报显(xian)示，截至2024年末，工商银行(xing)不良(liang)贷款率1.34%，较上(shang)年末下降0.02个百分点；拨备笼盖率214.91%，较上(shang)年末上(shang)升(sheng)0.94个百分点，风险(xian)抵抗(kang)能力持续增强。资源充足率19.39%，一级(ji)资源充足率为15.36%，核心一级(ji)资源充足率为14.1%。

从行(xing)业情况看，2024年末，工商银行(xing)境(jing)内分行(xing)对公贷款的均(jun)匀不良(liang)率为1.5%，较上(shang)年末下降27个BP。工商银行(xing)副行(xing)长王景武表示，工商银行(xing)在保持对底子产业强有力支撑(cheng)的底子上(shang)，进一步加大对付新质生产力培养发展(zhan)的支撑(cheng)力度，通过差异化政策引导，不断提拔风险(xian)管控(kong)质效。同时，优化不良(liang)资产处置体系，创建跨地区、大额疑难重点不良(liang)资产项目(mu)总行(xing)直营直管机制，盘绕专业集约、分层分类，实现更为精准的风险(xian)处置，持续提拔不良(liang)资产重组、创新处置效能及核销资源使用效率。通过努力，制造业等重点行(xing)业资产质量持续向好(hao)。

对付市场比较存眷(juan)的房地产领域，2024年末，工商银行(xing)房地产行(xing)业贷款不良(liang)率4.99%，较上(shang)年末下降38个BP。王景武指出，工商银行(xing)从“增防(fang)化治”四个方面综合施策，在坚决贯彻(che)落实房地产融资谐和机制的同时，严把(ba)新增资产挑选关，着力构建聚集多元均(jun)衡的房地产投融资结构，加大风险(xian)房企和项目(mu)的处置出清力度。房地产行(xing)业贷款全体呈现“质量向好(hao)、结构优化”的良(liang)好(hao)态势。

“预计整年资产质量将继承保持波动可控(kong)态势。”在发布会上(shang)谈及对2025年资产质量展(zhan)望，王景武表示，，工商银行(xing)将进一步贯彻(che)落实好(hao)“一揽子增量政策”，盘绕“五(wu)篇大文章”，做好(hao)投融资政策支撑(cheng)，推动全行(xing)在发展(zhan)中(zhong)把(ba)好(hao)方向与结构摆布，突出“量价险(xian)资”均(jun)衡谐和发展(zhan)，为实现“十五(wu)五(wu)”良(liang)好(hao)开局(ju)打牢底子。同时，按照“五(wu)化”转型部署及“四早”管理要求(qiu)，将信用风险(xian)管理事情进一步融入高质量发展(zhan)大局(ju)，推动全面风险(xian)管理机制提质增效，持续深化重点领域风险(xian)精准化解，筑(zhu)牢智能风控(kong)“防(fang)火墙”，确保集团各类风险(xian)整体可控(kong)，资产质量核心指标保持波动，重点领域风险(xian)有效管控(kong)，牢牢守住不发生系统性风险(xian)的底线。