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证券之星 李朋(peng)
克日，紫(zi)金银行(601860.SH)表(biao)露了2024年年报以及2025年第一季度(du)财报，数据显示该行正在业绩增速、资产质量以及经营经管等多个(ge)方(fang)面面临严肃考验。
证券之星注意到，2024年全年，紫(zi)金银行净利润增速仅为0.30%，正在已(yi)公(gong)布年报的9家A股上市农(nong)商(shang)行中垫底；同时(shi)去年利息净收入下落7.23%，反观没(mei)有良(liang)贷款率则上升至1.24%。次级类(lei)贷款迁移率更是达到了80.42%。
进入2025年，紫(zi)金银行第一季度(du)业务收入同比(bi)下落4.82%，与此同时(shi)，该行去年还涌现(xian)了高管降薪环境(jing)。这些负面旌旗灯号无疑(yi)为紫(zi)金银行的未来进展蒙上了一层(ceng)阴(yin)影。
业绩增速放缓(huan)，盈利增长(chang)乏力
财报显示，2024年，紫(zi)金银行完成业务收入44.63亿元，同比(bi)增长(chang)0.98%，净利润为16.24亿元，同比(bi)增长(chang)0.30%。看似微(wei)增的数据面前，实则是增速的大幅放缓(huan)，尤其是归(gui)母(mu)净利润增速已(yi)连(lian)续两年下滑。
证券之星注意到，2022-2024年间，紫(zi)金银行的净利润增速分别为5.61%、1.16%和(he)0.30%，几乎原地踏(ta)步。此内正在已(yi)公(gong)布年报的9家A股上市农(nong)商(shang)行中，紫(zi)金银行无论是净利润规模还是增速，均处于末位。
从收入布局来看，利息净收入作为银行传(chuan)统业务的核心收入来源，正在2024年涌现(xian)了显著下落。数据显示，2024年紫(zi)金银行利息净收入为36.74亿元，同比(bi)下落7.23%。这一下落主要(yao)源于资产端(duan)收益率的下滑。
正在公(gong)司贷款方(fang)面，2024年平均余(yu)额为12202.07亿元，同比(bi)增长(chang)约7.92%，但利息收入仅为480.52亿元，平均收益率从2023年的4.28%降至3.94%；零售贷款平均余(yu)额为4175.97亿元，微(wei)增约0.70%，利息收入196.69亿元，平均收益率更是从2023年的5.27%下落至4.71%。
单子贴现(xian)平均余(yu)额增长(chang)约11.27%，但利息收入减少(shao)约14.51%，平均收益率下落0.38个(ge)百分点至1.25%。利率下行周(zhou)期下，资产端(duan)收益的降低严重压缩了银行的利息收入空间。
与此同时(shi)，信用减值丧失的大幅爬升也进一步腐蚀了利润。2024年，紫(zi)金银行信用减值丧失从2023年的6.67亿元激增至8.16亿元，涨幅高达22.14%，这直接导致利润总额从2023年的20.00亿元降至19.73亿元。只(zhi)管所得税(shui)费用有所减少(shao)，使得净利润勉强完成微(wei)增，但整体盈利能(neng)力的减弱已(yi)成为没(mei)有争的现(xian)实。
没(mei)有良(liang)率上升，资产质量承压
资产质量是银行稳健(jian)运营的基石，但是，紫(zi)金银行正在这方(fang)面正面临越来越大的压力。2024岁终，该行没(mei)有良(liang)贷款率为1.24%，较上岁终增加0.08个(ge)百分点，没(mei)有良(liang)贷款余(yu)额达到23.43亿元，较年初增加3.08亿元。
拨(bo)备覆盖率也从2023岁终的247.25%下落至2024岁终的201.44%，对风险的抵补能(neng)力有所减弱。
证券之星注意到，截至2024岁终，紫(zi)金银行三大贷款迁移率指(zhi)标集体上升，其中关注类(lei)贷款迁移率从去年的22.07%上升至25.33%；次级类(lei)贷款迁移率则从去年的47.47%骤升至80.42%；可疑(yi)类(lei)贷款迁移率从2.58%上升到了8.03%。
没(mei)有良(liang)贷款率的上升没(mei)有仅反映了银行前期信贷投(tou)放的风险裸露，也对未来的盈利增长(chang)构成了潜正在威逼。为应(ying)对没(mei)有良(liang)贷款的增加，银行需要(yao)计提更多的贷款丧失筹备金，这将进一步压缩利润空间。同时(shi)，资产质量的下落还大概影响银行的信用评级和(he)市场形象，增加融资本钱(qian)，对银行的可连(lian)续进展带来挑衅。
值得一提的是，年报显示，2024年度(du)，紫(zi)金银行通过向第三方(fang)转让的体式(shi)格局处置没(mei)有良(liang)贷款本金9.28亿元。同时(shi)截至报告期末，公(gong)司未决没(mei)有良(liang)信贷类(lei)诉讼148笔，贷款余(yu)额2.18亿元。
一季度(du)营收下落，经营压力延续
进入2025年，紫(zi)金银行的经营压力并(bing)未得到减缓(huan)。第一季度(du)财报显示，该行完成业务收入 11.41亿元，与上年同期比(bi)拟下落4.82%。固然得益于投(tou)资收益近50%的涨幅，以及对本钱(qian)的无效(xiao)操纵(zong)，归(gui)属于上市公(gong)司股东的净利润增长(chang)4.04%至4.22亿元，但业务收入的下落仍为全年的经业务绩蒙上了阴(yin)影。
从营收的细分项来看，利息净收入的下行态势仍正在延续。一季度(du)利息净收入为8.29亿元，同比(bi)下落15.1%，这注解银行正在资产欠债经管方(fang)面仍面临较大挑衅。
正在资产端(duan)，贷款利率的连(lian)续下利用得利息收入减少(shao)；正在欠债端(duan)，存款竞争加剧导致付息本钱(qian)居高没(mei)有下，进一步压缩了净息差空间。
此外，紫(zi)金银行正在一季度(du)的资产欠债布局也涌现(xian)了较大波动。买(mai)入返售金融资产降幅达86.6%，同业及其他金融机构存放款子增幅高达953.54%。这种大幅波动反映了银行正在资金运作和(he)流(liu)动性经管方(fang)面的调整，但也大概带来潜正在的风险。资产欠债布局的没(mei)有稳定大概影响银行的资金本钱(qian)和(he)收益稳定性，增加经营风险。
证券之星注意到，除(chu)业绩和(he)资产质量方(fang)面的问题，紫(zi)金银行内部经管也涌现(xian)了新的变动 ——高管降薪。
公(gong)开资料显示，2024年，紫(zi)金银行董事、监事及高级经管层(ceng)薪酬总额合计1313.8万元，较2023年同比(bi)下落305.3万元，降幅达18.9%。
除(chu)新任董事长(chang)邵辉于正式(shi)上任未满一年外，副董事长(chang)朱鸣报告期内税(shui)前薪酬115.3万元，较上年减少(shao)27.8万元，降幅19.4%；行长(chang)史文雄报告期内税(shui)前薪酬为146万元，较上年下落30.6万元，降幅17.3%；监事长(chang)陈亚薪报告期内税(shui)前薪酬为103.7万元，较上年下落47.4万元，降幅31.4%。
高管降薪通常被视为银行应(ying)对经营逆境(jing)的一种手段(duan)，通过减少(shao)人力本钱(qian)来减缓(huan)财务压力，同时(shi)也向市场传(chuan)递银行积极调整经营策略的旌旗灯号。但是，降薪举措也大概对高管团(tuan)队的稳定性和(he)工作积极性产生一定影响。
正在银行面临诸多挑衅的环境(jing)下，如(ru)何正在操纵(zong)本钱(qian)的同时(shi)，保持高管团(tuan)队的凝结力和(he)执行力，成为紫(zi)金银行经管层(ceng)亟待(dai)办理(li)的问题。
截至4月28日早(zao)盘，紫(zi)金银行的收盘价仅为2.75元/股，正在11家上市农(nong)商(shang)行中排名垫底，这正在一定水平上反映了市场对该行的信心没(mei)有足。(本文首发证券之星，作者|李朋(peng))
来源：证券之星
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